Tips Pilih Asuransi

Banyak perusahaan asuransi mengklaim mereka adalah yang terbaik. Ini bisa dilihat kalau ada produk asuransi yang ditawarkan kepada masyarakat lewat iklan-iklan, nyaris tidak ada yang kurang. Meski demikian, ada beberapa faktor yang seharusnya dipertimbangkan dalam proses memilih suatu perusahaan asuransi terutama untuk asuransi jiwa.
Setidaknya ada tiga faktor yang perlu dipertimbangkan dalam memilih perusahaan asuransi swasta yakni kekuatan keuangan (security), jasa (service), dan biaya.
Kekuatan keuangan asuransi yang menyangkut kemampuan keuangan perusahaan tersebut untuk memenuhi janjinya jika keadaan membutuhkan. Hal ini penting diketahui, karena tidak sedikit perusahaan asuransi yang tampak di luarnya mentereng. Misalnya gedungnya bertingkat, kendaraan direksinya bagus-bagus. Tetapi, tatkala terjadi klaim dari nasabah, perusahaan tersebut tidak mampu membayar.
Dalam menilai kekuatan keuangan ini ada beberapa tolak ukur yang perlu diperhatikan. Aset dan liabilitasnya. Ini bisa dilihat dari laporan neraca keuangan yang diumumkan di koran. Lihat juga, apakah investasinya ditanam pada current atau longterm. Dari segi liabilitas (kemampuan melunasi kewajiban) akan terlihat di neraca, bagaimana utangnya pada reasuradur, bagaimana dia memenuhi kewajiban membayar klaim, dan lain sebagainya.
Lalu Underwriting policy. Di neraca dan laporan tahunan akan terlihat bahwa asuransinya masih untung, atau mengalami pertumbuhan laba. Ini berarti underwriting policy nya bagus.
Underwriter asuransinya memiliki tenaga-tenaga yang berkualitas atau tidak. Itu diketahui dari profil perusahaan yang memuat para underwriternya.
Jasa (service) merupakan cermin sejauh mana sumber daya manusia di perusahaan tersebut berkualitas atau tidak. Misalnya sejauh mana kecepatan pelayanan baik dalam menerbitkan polis apalagi dalam pembayaran santunan atau klaim.
Tips lainnya, kalau anda memilih perusahaan asuransi jiwa joint venture, dapat dilihat bagaimana reputasi dari perusahaan asing tersebut di berbagai negara lain. Dan jika memilih perusahaan asuransi jiwa lokal (bukan joint venture) maka pilihlah perusahaan yang memiliki reputasi ”tahan banting”, yaitu perusahaan yang sudah sangat berpengalaman, sudah pernah melalui berbagai macam krisis namun tetap eksis.
Apalagi perusahaan asuransi milik pemerintah yang sudah pasti terjamin keamanannya. Kesimpulan, dari tips-tips sederhana di atas dapat membantu Anda mengurangi risiko tidak dibayarnya klaim Anda oleh perusahaan asuransi. Yang paling penting, jangan lantas takut untuk ikut asuransi.[Sumber: Jiwasraya]

Berhenti Merokok Sebelum Usia 40 Tahun Bisa Perpanjang Umur

Satu penelitian baru mendapati perokok yang berhenti merokok sebelum berusia 40 tahun bisa berumur sama panjang dengan orang-orang yang tidak pernah merokok.
Peneliti di Universitas Toronto melaporkan, berhenti merokok sebelum usia 40 mengembalikan hampir 10 tahun rentang hidup yang umumnya berkurang dari perokok.

Tetapi itu bukan berarti merokok aman sampai usia 40 tahun. Peneliti utama kajian tersebut, Prabhat Jha, Guru Besar Universitas Toronto dan kepala Pusat Penelitian Kesehatan Global di Rumah Sakit St. Michael, mengatakan bahwa mantan perokok tetap berisiko lebih besar meninggal lebih cepat dibandingkan mereka yang seumur hidup tidak pernah merokok.

"Sekarang ini, tidaklah benar bahwa hal terbaik adalah merokok sampai usia 40, lalu berhenti. Jika itu kita lakukan, kita tetap berisiko, setidaknya 20 persen lebih tinggi untuk meninggal dibandingkan jika kita sudah berhenti merokok sebelum usia 40. Risiko itu jauh lebih rendah, tetapi cukup signifikan, daripada risiko terus merokok. Sebaliknya, risiko pada mereka yang berhenti merokok sebelum usia 30 pada dasarnya hampir sama dengan tingkat risiko pada mereka yang tidak pernah merokok. Artinya, mereka mendapatkan kembali hampir 10 tahun penuh rentang usia yang berkurang akibat merokok. Jadi, pesan utamanya bukanlah aman untuk merokok sampai usia 40 lalu berhenti. Pesan utamanya adalah: Jangan merokok. Kalau Anda merokok, berhentilah sedini mungkin," ujarnya.

Peneliti juga mendapati, risiko perempuan meninggal akibat sebab-sebab terkait rokok, 50 persen lebih tinggi daripada risiko yang didapat dalam penelitian tahun 1980. Penelitian baru itu mempelajari catatan kesehatan dan kematian di Amerika, tetapi menurut Jha, temuan itu bisa berlaku di seluruh dunia.

Prabhat Jha mengatakan, "Merokok melipatganda kenaikan jumlah penyakit pada penduduk di mana saja. Bersama tiga penelitian lain baru-baru ini, penelitian itu menegaskan, risiko peningkatan itu sekitar tiga kali lipat. Jadi, itu menunjukkan risiko di seluruh dunia mungkin akan menjadi ekstrim. Pada dasarnya, yang kami dapati adalah jika perempuan merokok seperti laki-laki, mereka meninggal seperti laki-laki. Sama halnya jika orang India merokok seperti orang Amerika, maka mereka akan meninggal seperti orang Amerika. Jika orang-orang Tionghoa merokok seperti orang Amerika, maka mereka akan meninggal seperti orang Amerika."

Menurut Jha, sekitar separuh dari perkiraan 1,3 miliar perokok di dunia bermukim hanya di lima negara yaitu Brazil, Tiongkok, Rusia, Indonesia dan India. Jika kecenderungan itu berlanjut, laporan Jha menyebutkan, maka rokok akan membunuh sekitar satu miliar orang pada abad ke-21, peningkatan yang luar biasa dari 100 juta dalam abad ke-20.

Penelitian itu diterbitkan dalam New England Journal of Medicine.

Studi: Harapan Hidup Meningkat ,Begitu pula dengan Kesakitan yang Meningkat

Studi mengenai beban penyakit global menunjukkan bahwa angka harapan hidup meningkat, namun manusia hidup lebih lama dengan kesehatan buruk.

WASHINGTON — Pria di dunia memiliki angka harapan hidup rata-rata 67 tahun, sementara perempuan 73 tahun, menurut penelitian terbaru dalam jurnal “The Lancet.” Angka itu naik lima tahun dari 1990.

Penemuan tersebut merupakan bagian dari rangkaian tujuh artikel yang meneliti penyakit dan disabilitas global, yang melibatkan hampir 500 periset di 50 negara.

“Kita semua di dunia kesehatan fokus pada penyakit dan seringkali kabar buruk. Namun, studi mengenai beban penyakit global pada 2010 memperlihatkan berita yang sangat baik,” ujar Richard Horton, pemimpin redaksi The Lancet.

Penelitian baru ini menemukan bahwa lebih sedikit orang yang meninggal karena campak, tetanus, penyakit pernapasan dan diare pada 2010 dibandingkan pada 1990. Secara keseluruhan, kematian dari infeksi, komplikasi kelahiran dan malnutrisi jatuh sekitar 17 persen, menjadi 13,2 juta.

Upaya-upaya global telah fokus pada pengurangan kasus HIV/AIDS, tuberkulosis dan malaria. Namun masing-masing penyakit ini masih menewaskan lebih dari satu juta orang per tahun, dan kasus malaria bahkan meningkat hampir 20 persen.

“Tiga besar penyakit tersebut tidak akan pergi begitu saja,” ujar Mike Cohen, yang mengepalai riset kesehatan global di University of North Carolina di Chapel Hill. Ia tidak terlibat dalam studi-studi tersebut. Ia mengatakan laporan tersebut mencatat penurunan kematian oleh HIV/AIDS sejak 2006. Kematian akibat tuberkulosis turun hampir 20 persen.

Namun riset tersebut menyoroti peralihan besar yang terjadi di seluruh dunia, ujar Cohen.

“Seiring dapat lebih dikontrolnya penyakit menular dan orang hidup lebih lama, dan adanya perubahan gaya hidup dan pola makan, konsekuensinya adalah, kita harus berurusah dengan tekanan darah tinggi, penyakit jantung dan diabetes,” ujarnya.

Laporan tersebut menemukan bahwa jenis-jenis penyakit tidak menular ini mencakup lebih dari setengah beban penyakit global pada 2010, melebihi penyakit infeksi, penyakit ibu dan anak, serta malnutrisi.

Sebagai contoh, pada 1990, penyebab utama kematian adalah anak dengan berat badan rendah. Pada 2010, faktor tersebut turun ke posisi delapan, dan yang menduduki tempat teratas adalah tekanan darah tinggi.

Namun, meski orang hidup lebih lama, mereka juga melewatkan waktu lebih banyak dengan kesehatan yang buruk, ujar Joshua Salomon, profesor kesehatan global di Harvard University, yang ikut menulis bagian laporan tentang disabilitas.

“Saya kira secara umum, kita lebih berhasil mengurangi angka kematian namun kurang berhasil mengatasi disabilitas kronis,” ujar Salomon.

Kondisi fisik seperti reumatik dan sakit punggung, serta masalah mental dan perilaku seperti depresi, kegelisahan dan penyalahgunaan obat merupakan sebab-sebab utama disabilitas.

Dan meski ada perubahan dalam kesehatan global pada dua dekade terakhir, salah satunya tetap sama: Merokok tetap menjadi salah satu dari tiga penyebab utama kematian.

MANULIFE INVESTMENT PROTECTOR

Manulife Investment Protector merupakan produk unit link single premi dari Manulife yang menawarkan kemudahan dalam berinvestasi di pasar modal Indonesia, China dan India serta memberikan perlindungan jiwa hingga usia 75 tahun.
 

Manulife Investment Protector termasuk jenis produk tanpa syarat pemeriksaan kesehatan dalam proses pengajuan aplikasi (Guaranteed Issue). Sehingga jenis asuransi ini sesuai bagi mereka yang memiliki riyawat kesehatan kurang baik ataupun memiliki berat badan tidak proporsional karena pengajuan aplikasi pasti akan diterima.
 

Kelebihan dari Manulife Investment Protector, yaitu:

• 100% total premi dimasukkan sebagai alokasi investasi
• Bonus manfaat meninggal akibat kecelakaan
• Proses pengajuan aplikasi mudah dan cepat
• Jaminan polis terbit
• Bebas biaya administrasi bulanan

MANFAAT MANULIFE INVESTMENT PROTECTOR

1. Meninggal sebelum usia 75 tahun: 150% dari Premi Tunggal + Nilai Polis yang terbentuk
2. Meninggal akibat kecelakaan sebelum usia 65 tahun: 300% dari Premi Tunggal + Nilai Polis yang terbentuk.
3. Manfaat akhir kontrak: Nilai Polis yang terbentuk

USIA MASUK: 6 Bulan – 70 Tahun

 

 

KETENTUAN PREMI

Minimum premi terdiri dari Premi Tunggal + Top Up = Rp 50,000,000

 

 

UANG PERTANGGUNGAN: 150% dari Premi Tunggal

 

 

MASA PEMBAYARAN PREMI: Tunggal (sekaligus)

 

 

MASA PERTANGGUNGAN: Hingga tertanggung mencapai usia 75 tahun

 

 

ALOKASI INVESTASI

100% Premi Tunggal dan Top Up akan dimasukkan sebagai Alokasi Investasi

 

 

PILIHAN INVESTASI

Alokasi investasi dapat ditempatkan pada salah satu atau kombinasi dari beberapa pilihan investasi berikut, dengan syarat minimum alokasi sebesar 10% pada setiap pilihan investasi.

1. Manulife Dana Ekuitas
2. Manulife Dana Ekuitas Indonesia China
3. Manulife Dana Ekuitas Indonesia India
4. Manulife Dana Ekuitas Small Mid Capital
5. Manulife Pendapatan Tetap Korporasi
6. Manulife Pendapatan Tetap Negara
7. Manulife Pendapatan Tetap Dollar
8. Manulife Dana Pasar Uang
9. Manulife Dana Berimbang
10. Manulife Dana Ekuitas Syariah
11. Manulife Dana Berimbang Syariah
12. Manulife Dana Pasar Uang Syariah

HARGA UNIT

Harga yang digunakan untuk pembelian dan penjualan unit adalah Harga Beli

 

 

BIAYA

• Biaya Pertanggungan dihitung berdasarkan usia dan jenis kelamin, dikenakan untuk Pertanggungan Dasar dan Tambahan (bila ada) dan dipotong dari Nilai Polis setiap bulan.
• Bebas biaya switching sebanyak 4 kali dalam satu tahun polis, selebihnya dikenakan biaya Rp 50.000.
• Biaya pengelolaan dana sebesar 2% per tahun dari total dana yang dikelola. Khusus Manulife Dana Ekuitas, Manulife Dana Ekuitas Indonesia India, Manulife Dana Ekuitas Indonesia China, Manulife Dana Ekuitas Small Mid Capital dan Manulife Dana Ekuitas Syariah dikenakan biaya sebesar 2.5% per tahun dari total dana yang dikelola.
• Biaya Pengambilan dan atau Pembatalan Unit di tahun awal, sebagai berikut:

Tahun Polis Ke-	1	2	3	4	5	≥ 6
% Dari Jumlah Dana Yang Ditarik	7%	5%	3%	2%	1%	0%

TOP UP

Minimum: Rp 1,000,000, dengan kelipatan dalam jutaan Rupiah

 

 

WITHDRAWAL

• Minimum: Rp 1,000,000
• Minimum saldo Nilai Polis sesudah withdrawal: Rp 3,000,000

SWITCHING

Minimum: Rp 500,000

 

 

RIDER YANG DAPAT DITAMBAHKAN:

• Yearly Renewable Term (YRT): memberikan manfaat asuransi jiwa tahunan yang dapat diperbarui setiap tahun secara otomatis.
• Accidental Death & Disability Benefit (ADDB): memberikan santunan meninggal atau cacat tetap akibat kecelakaan.
• Critical Illness Protection (CIP): memberikan manfaat perlindungan 38 penyakit kritis.

Biaya Pertanggungan untuk Pertanggungan Tambahan dipotong dari Nilai Polis setiap bulan.

Mau tahu lebih jauh mengenai produk ini, silakan hubungi saya dengan mencantumkan nama, jenis kelamin, tanggal lahir, status merokok serta alamat email.

MANULIFE VALUE PROTECTOR

Manulife baru saja meluncurkan produk unit link terbaru pada tanggal 15 Juni 2012. Produk yang diberi nama Manulife Value Protector ini ditujukan untuk membantu Anda dalam merencanakan tujuan finansial di masa depan dengan memberikan perlindungan asuransi jiwa hingga tertanggung berusia 99 tahun.

Manulife Value Protector yang dibuat khusus sebagai sarana untuk berinvestasi dan juga memberikan perlindungan jiwa ini tersedia dalam mata uang Rupiah dan US Dollar.

 

Manfaat utama

a. Manfaat Meninggal

1. Manfaat meninggal: Manulife Value Protector memberikan perlindungan sebesar 100% Uang Pertanggungan Dasar kepada ahli waris selama masa asuransi.
2. Manfaat investasi: Manulife Value Protector juga akan membayarkan manfaat investasi berupa nilai polis. Nilai polis adalah alokasi investasi premi polis beserta hasil pengembangannya.

b. Manfaat Akhir Masa Asuransi
Manulife akan membayarkan nilai polis yang terbentuk pada saat akhir masa asuransi.

c. Menyediakan Dana Untuk Kebutuhan Mendesak
Misalnya menyiapkan dana pendidikan, dana pada saat pensiun atau modal usaha.



Manulife Value Protector juga memberikan kesempatan bagi Anda untuk memperluas manfaat perlindungan dengan menambah Rider (perlindungan tambahan):

1. Asuransi Kecelakaan Dan Cacat Tetap (ADDB)
2. Santunan pembebasan premi (Waiver of Premium 99)
3. Kesehatan dengan perlindungan hingga usia 80 tahun (Advance Hospital Benefit Plus)
4. Kesehatan dengan fasilitas perawatan kanker dan cuci darah yang dihitung sebagai manfaat tahunan (HealthSafe)
5. Manulife Crisis Cover Ultimate (MCCU), yaitu perlindungan 56 penyakit kritis.
6. Yearly Renewable Term

Keunggulan Manulife Value Protector

1. Fleksibilitas dalam pembayaran premi.
2. Tanpa premi tambahan untuk produk raider karena premi untuk asuransi tambahan ini dibayarkan melalui nilai polis.
3. Fleksibilitas dalam transaksi, seperti penambahan dana investasi baik secara berkala ataupun sewaktu melalui fasilitas top-up.
4. Memberikan perlindungan jiwa hingga berusia 99 tahun.
5. Memberikan investasi optimal dengan adanya bonus penambahan unit sebesar 2% dari premi dasar sejak tahun polis ke-6 dan seterusnya.
6. Fasilitas polis selalu aktif (No Lapse security): polis akan tetap aktif sampai dengan tanggal jatuh tempo pembayaran premi berikutnya meskipun nilai polis mengalami penurunan nilai di tengah jalan. Sepanjang premi selalu dibayar pada saat tanggal jatuh tempo.

Usia Masuk
Tertanggung: 6 bulan – 70 tahun
Pemegang Polis: Minimum 18 tahun


Masa Pertanggungan
Hingga tertanggung berusia 99 tahun


Masa Pembayaran Premi
Hingga Tertanggung berusia 99 tahun


Premi Polis
Minimum premi dasar:

• Usia masuk 6 bulan – 50 tahun sebesar Rp 3,000,000 (US$ 400) per tahun (untuk premi bulanan Rp 300,000 atau US$ 50)
• Usia masuk 51 – 70 tahun sebesar Rp 6,000,000 (US$ 800) per tahun (untuk premi bulanan Rp 500,000 atau US$ 70)

Untuk menambah investasi, Anda juga dapat melakukan Top-Up Berkala yang besarnya minimum Rp 1,000,000 (US$ 125) per tahun (untuk premi bulanan Rp 100,000 atau US$ 15).


Pilihan Uang Pertanggungan
Perhitungan besarnya UP, yaitu:

• Minimum 5 x Premi Dasar disetahunkan
• Maksimum Faktor UP berdasarkan Usia Masuk x Premi Dasar disetahunkan

Alokasi Investasi Premi
Tahun   Premi Dasar    Top-Up Berkala    Top-Up
     1               15%                 100%                 100%
     2               40%                 100%                 100%
     3               65%                 100%                 100%
     4               85%                 100%                 100%
     5               90%                 100%                 100%
     6+            102%                100%                 100%


Biaya-Biaya

• Biaya Pemeliharaan

Tahun   Premi Dasar   Top-Up Berkala    Top-Up
    1               85%                      0%                    0%
    2               60%                      0%                    0%
    3               35%                      0%                    0%
    4               15%                      0%                    0%
    5               10%                      0%                    0%
    6+               0%                      0%                    0%

• Selisih harga jual dan harga beli sebesar 2 %
• Biaya pertanggungan dasar (COI): biaya yang dikenakan terhadap pertanggungan dasar. Besarnya adalah berdasarkan UP dasar yang dipilih, jenis kelamin dan usia.
• Biaya pertanggungan tambahan (COR): biaya yang dikenakan atas pertanggungan tambahan yang diambil. Besarnya biaya mengacu pada ketentuan masing-masing pertanggungan tambahan
• Biaya Administrasi Bulanan sebesar Rp 30,000 atau US$ 4.
• Biaya pengelolaan dana: besarnya biaya pengelolaan manajemen ini sebesar 2% per tahun, kecuali untuk Manulife Dana Ekuitas, Manulife Dana Ekuitas Syariah, Manulife Dana Ekuitas Indonesia – China, Manulife Dana Ekuitas Indonesia – India, Manulife Dana Ekuitas Small Mid Capital sebesar 2,5% per tahun.
• Biaya perubahan alokasi dana investasi: dikenakan setelah transaksi ke-4 dan seterusnya, per tahun polis, besarnya Rp 50,000 atau US$ 8 per transaksi.

Pilihan Dana Investasi

• Polis dalam mata uang Rupiah

1. Manulife Dana Ekuitas
2. Manulife Dana Ekuitas Syariah
3. Manulife Dana Pasar Uang
4. Manulife Dana Pasar Uang Syariah
5. Manulife Dana Berimbang
6. Manulife Dana Berimbang Syariah
7. Manulife Dana Pendapatan Tetap Negara
8. Manulife Dana Pendapatan Tetap Korporasi
9. Manulife Dana Ekuitas Indonesia-China
10. Manulife Dana Ekuitas Indonesia-India
11. Manulife Dana Ekuitas Small Mid Capital

• Polis dalam mata uang US Dollar

1. Manulife Dana Pendapatan Tetap Dollar
2. Manulife Dana Ekuitas Indonesia-China (USD)
3. Manulife Dana Ekuitas Indonesia-India (USD)

Apabila Anda memilih lebih dari 1 jenis dana investasi, minimum besarnya persentase dari setiap jenis dana investasi yang dipilih adalah 10%.