Pada jaman modern seperti sekarang ini, telah banyak berkembang berbagai jenis asuransi di masyarakat. Dalam menejemen resiko, asuransi memungkinkan adanya pembagian resiko atau pemindahan tanggungan resiko. Untuk memilih jenis asuransi yang cocok dengan kebutuhan kita, tentunya kita perlu mengetahui terlebih dahulu jenis-jenis asuransi resiko. Secara garis besar, asuransi dibagi menjadi dua jenis utama yaitu
1. Asuransi tradisional
2. Asuransi Non-Tradisional (modern).
Asuransi tradisional adalah jenis asuransi yang telah lama banyak dimanfaatkan oleh para konsumen.
Asuransi tradisional terdiri dari a). Term b). Wholelife, c). Endowment
a) TERM
Asuransi jenis ini biasanya banyak dibeli oleh orang, karena pembayaran preminya yang murah dan mendapatkan manfaat yang besar. Dengan kata lain bayar sedikit dan dapatnya besar, akan tetapi apabila tidak digunakan tahun ini maka tidak bisa dilakukan klaim dan uang yang telah disetorkan akan hangus. Asuransi jenis ini seperti Asuransi Mobil atau motor, asuransi kesehatan dan lain-lain.
b) Wholelife
Asuransi jenis ini memberikan pertanggungan resiko kepada tertanggung hingga ahir usia, biasanya sampai umur 99 tahun. Masa pembayaran premi pada asuransi jenis ini ditentukan sejak awal perjanjian, jadi tidak ada perpanjangan masa pembayaran premi. Apabila sejak awal ditentukan masa pembayaran preminya 6 tahun, ya hanya sampai 6 tahun bayarnya kemudian sampai seumur hidup tidak akan ditagih lagi.
c) Endowment
Asuransi jenis Endowment ini adalah asuransi jiwa dengan nilai tabungan yang lebih besar. Biasanya asuransi jenis ini dikenal dengan asuransi pendidikan atau asuransi dana pension. Asuransi ini juga bisa disebut sebagai tabungan yang berbonus asuransi jiwa, karena jika terjadi sesuatu pada masa menabung maka penabung akan mendapatkan uang pertanggungan sebagai santunan.
Asuransi non tradisional atau biasa disebut sebagai asuransi moderen adalah jenis asuransi dengan UNIT-LINK. Asuransi jenis unit-link ini adalah jenis asuransi yang menggabungkan antara asuransi jiwa dan investasi. Asuransi ini sangatlah terkenal dan banyak diminati oleh masyarakat karena kemudahan dan keuntungan yang diperoleh dari asuransi jenis ini
Untuk Asuransi Modern yang lebih dikenal dengan istilah UNITLINK dikenal sebagai perpaduan dari TERM + INVESTASI
Dengan memilih UNITLINK banyak orang berharap hasil investasi nya meningkat berkali2 lipat .
Tetapi sekali lagi Investasi tetap Ada naik dan Turun , yang sekarang ini terjadi tren memang sedang naik , tetapi ingat kembali bahwa tidak yang selamanya naik akan terus naik dan yang selamanya turun akan turun.
Untuk kelemahannya di UNITLINK ini adalah :
- Investasi yang ditanam di UNITLINK karena memang digabung dengan asuransi otomatis kena biaya2 sepeti biaya akuisisi dan biaya adminitrasi. Sedangkan bila memang ingin berinvestasi bukankah lebih baik ke REKSADANA yang notabene sama dan biaya juga lebih murah Fee submittion (masuk) 0,5-1,5% , dan fee redemption (keluar) : Free - 1,5%.
- Untuk ilustrasi pembayarannya karena dijanjikan 10 tahun saja dan tahun 11 ,12, dst tidak perlu, ini juga TIDAK PASTI FREE. Karena pada dasarnya tahun 11 , 12 , dst sampai masa pertanggungan tetap harus membayarkan biaya2nya (premi, administrasi,akuisisi) hanya diambil dari nilai investasinya , yang dirasa cukup bila sudah berjalan 10 Tahun.
Tetapi perlu diingat bila Investasi nya turun/tidak sesuai ekspetasi (ilustrasi) maka nasabah tetap membayarkannya agar polis tidak lapse (gagal).
Di Satu Sisi untuk Asurasnsi basis TERM , di dalam polisnya dengan jelas dicantumkan uang Tunai yang akan didapatkan di Tahun X.
1. Asuransi tradisional
2. Asuransi Non-Tradisional (modern).
Asuransi tradisional adalah jenis asuransi yang telah lama banyak dimanfaatkan oleh para konsumen.
Asuransi tradisional terdiri dari a). Term b). Wholelife, c). Endowment
a) TERM
Asuransi jenis ini biasanya banyak dibeli oleh orang, karena pembayaran preminya yang murah dan mendapatkan manfaat yang besar. Dengan kata lain bayar sedikit dan dapatnya besar, akan tetapi apabila tidak digunakan tahun ini maka tidak bisa dilakukan klaim dan uang yang telah disetorkan akan hangus. Asuransi jenis ini seperti Asuransi Mobil atau motor, asuransi kesehatan dan lain-lain.
b) Wholelife
Asuransi jenis ini memberikan pertanggungan resiko kepada tertanggung hingga ahir usia, biasanya sampai umur 99 tahun. Masa pembayaran premi pada asuransi jenis ini ditentukan sejak awal perjanjian, jadi tidak ada perpanjangan masa pembayaran premi. Apabila sejak awal ditentukan masa pembayaran preminya 6 tahun, ya hanya sampai 6 tahun bayarnya kemudian sampai seumur hidup tidak akan ditagih lagi.
c) Endowment
Asuransi jenis Endowment ini adalah asuransi jiwa dengan nilai tabungan yang lebih besar. Biasanya asuransi jenis ini dikenal dengan asuransi pendidikan atau asuransi dana pension. Asuransi ini juga bisa disebut sebagai tabungan yang berbonus asuransi jiwa, karena jika terjadi sesuatu pada masa menabung maka penabung akan mendapatkan uang pertanggungan sebagai santunan.
Asuransi non tradisional atau biasa disebut sebagai asuransi moderen adalah jenis asuransi dengan UNIT-LINK. Asuransi jenis unit-link ini adalah jenis asuransi yang menggabungkan antara asuransi jiwa dan investasi. Asuransi ini sangatlah terkenal dan banyak diminati oleh masyarakat karena kemudahan dan keuntungan yang diperoleh dari asuransi jenis ini
Untuk Asuransi Modern yang lebih dikenal dengan istilah UNITLINK dikenal sebagai perpaduan dari TERM + INVESTASI
Dengan memilih UNITLINK banyak orang berharap hasil investasi nya meningkat berkali2 lipat .
Tetapi sekali lagi Investasi tetap Ada naik dan Turun , yang sekarang ini terjadi tren memang sedang naik , tetapi ingat kembali bahwa tidak yang selamanya naik akan terus naik dan yang selamanya turun akan turun.
Untuk kelemahannya di UNITLINK ini adalah :
- Investasi yang ditanam di UNITLINK karena memang digabung dengan asuransi otomatis kena biaya2 sepeti biaya akuisisi dan biaya adminitrasi. Sedangkan bila memang ingin berinvestasi bukankah lebih baik ke REKSADANA yang notabene sama dan biaya juga lebih murah Fee submittion (masuk) 0,5-1,5% , dan fee redemption (keluar) : Free - 1,5%.
- Untuk ilustrasi pembayarannya karena dijanjikan 10 tahun saja dan tahun 11 ,12, dst tidak perlu, ini juga TIDAK PASTI FREE. Karena pada dasarnya tahun 11 , 12 , dst sampai masa pertanggungan tetap harus membayarkan biaya2nya (premi, administrasi,akuisisi) hanya diambil dari nilai investasinya , yang dirasa cukup bila sudah berjalan 10 Tahun.
Tetapi perlu diingat bila Investasi nya turun/tidak sesuai ekspetasi (ilustrasi) maka nasabah tetap membayarkannya agar polis tidak lapse (gagal).
Di Satu Sisi untuk Asurasnsi basis TERM , di dalam polisnya dengan jelas dicantumkan uang Tunai yang akan didapatkan di Tahun X.
